中美国际汇款方式及手续费对比 赴美留学怎样汇款更实惠?

汇款

摘要:即将去留学的你们,生活费、学费等等都是由父母从国内汇过来的,但你要知道国际汇款并不是一件容易事。经常一笔汇款到我们手上时已经被扣了30-50刀手续费了,更别说汇款时父母需要交的手续费了。在这里,来为大家总结下中美间汇款的各种方式。

中美国际汇款的电汇流程

电汇就是银行和银行间的汇款,速度快但是费用高,一般是主要使用的汇款方式(毕竟并不想等个生活费等几个月)

中美国际汇款的电汇流程:

中国的银行→(中间行)→美国的银行→(在美国没有接受国际汇款资格的小银行)

一般来说,汇款可以是中国的银行账户直接汇入美国具有接受国际汇款资格的银行账户内,有时候由于中国的银行跟美国直接接受汇款的银行没有合作,于是需要一个中间行作为一个中间人的角色将汇款中转给美国的银行,这个时候就会有中间行的手续费出现。

如果我们在美国接受国内汇款的银行是一家本地的小银行,如UBT,并没有接受国际汇款的能力(没有SWIFTCODE),那么我们的汇款会从中国的银行账户内,汇入小银行在大银行开设的账户内(小银行委托大银行进行收款),小银行收到汇款后,根据汇款附言内的账户信息,存入我们在小银行开设的银行账户内,一般来说这个流程中被小银行委托的大银行不会收取接受汇款的手续费或者该手续费被小银行补贴了,我们只需要缴纳小银行的接受汇款的手续费。

所以,想要节省手续费,我们可以在以下几个方面去寻找省钱的方法:

中国的银行:手续费和电报费。手续费各银行不同,一般为1‰有最低和最高金额限制,电报费一般为100-150人民币。

中间行:一定的手续费。一般5-15美元都有可能

美国接收汇款的银行:income wire transfer fee。不同银行的手续费不一样,如果是直接外币转入的话,那么收取的是foreign wire transfer incoming fee;如果是从美国的中间行转入,或者是中国的银行在美国的分行转入,那么收的是domestic wire transfer incoming fee。

中国的银行收取的手续费

中国的银行收取的手续费

中国的银行收取的手续费可能会由于各大银行的高级客户身份而有不同,比如招商银行金葵花客户免汇款手续费不免电报费,招商银行金卡客户汇款手续费减半,不免电报费等。(详情咨询银行)

美国各大银行wire transfer fee

如图所示

Discover Checking虽然号称没有Incoming Wire Fee,但Discover银行并没有直接接受汇款的能力,需要一个中转的银行Mellon Bank来帮忙收取汇款,所以如果你要是从国外直接汇款过来(不经其他美国中间行),Discover户头所在的中间行Mellon Bank是会收费的!汇款金额小于一万刀,手续费为$8。汇款金额大于一万刀手续费为$12。

有的中国的银行(比如中行),在纽约是有分行的。这种情况下,他们可能是选择从纽约分行向你的美国户头汇款,这样的话也可以避开中间行费用,且美国这边的户头只会收取domestic incoming wire fee。

各大汇款方式汇总

普通的银行电汇

直接换现金带过来

国内开具汇票

支付宝国际汇款

西联汇款

国内ATM卡直接取现

银行高级客户

1.普通的银行电汇

这个在上文已帮大家总结了,这个是大部分同学们会选择的汇款方式,但并不见得是最便宜的。

如果想要选择这个汇款方式,那么可以从两个方面入手获得手续费的减免,一是有国内银行的高级客户身份,如招行金葵花客户免手续费,二是有美国银行的高级客户身份,如Citi Bank的Citi Gold账户收取汇款免手续费。

2.直接带现金

不少刚入学的新生,或者回国之后再回来的朋友,可能也都会选择带一些现金直接过来存了。这样当然也能免掉那些手续费,不过缺点当然也是比较明显的:

相比汇款,这个没法做到很快就拿到钱。而且拿着现金到处跑还是有点提心吊胆。

超过1w现金需要向美国海关申报。不是说超过1w的就要没收你,但你要是没申报被查到了就真不好说了。

3.汇票

开具汇票也是一种非常方便且实惠的手段。简单来讲,汇票差不多就相当于一张国内银行开具的美元支票了,你拿着汇票可以在美国任何银行直接存入你的账户。相比于现金,汇票更安全,丢了可以挂失。相比于电汇,汇票的手续费更低(至少少了电报费),有时候速度不如电汇那么快。如果需要随身携带汇票的话,这是算成等值美元的,超过了1w一样需要向美国海关申报。

既然差不多是一张支票,那么利用美国这些银行的手机app也是可以把他存进去的。这对于小额的美元换取也是非常有优势的,因为你完全可以让国内的人给你开好汇票之后,你在这边利用手机app直接存进去。不过需要注意的是美国的很多银行对于手机存入check是有金额限制的,我们简单罗列一下。

金额限制

从2014年开始,支付宝也开通了国际汇款服务,大家直接从支付宝账户里填写你在美国这边的银行信息就可以汇款了。支付宝汇款差不多也是电汇的方式,在国内的合作银行是上海银行,汇款到美国的中转行是Citibank,然后再从Citibank转给你在美国的账户。

4.支付宝国际汇款

支付宝汇款国内每笔收50元手续费(无论汇多少),没有电报费。美国的中间行Citibank收取8-12刀不等的费用。金额小就8刀,超过1w美元收取$12。从Citibank再转给美国的账户可能会收取domestic incoming wire fee。不过你要是本来就汇给citi checking,这笔费肯定就不用交了。

对比支付宝与国内银行直接电汇的手续费:如果国内银行没有办法免掉电报费,那肯定是没有办法和支付宝比的了。部分银行产品可能会有免各种手续费的福利,大家可以根据自己家庭的银行状况查看一下有没有类似的福利。

关于支付宝汇率:支付宝的汇率和国内几个大银行的汇率相比差不多。

支付宝汇款速度:1-2个工作日或者更短就到账了。

  1. 西联汇款

WestUnion是一个很全球化的转账汇款手段,支持很多国家和银行。西联在国内和银联有很密切的合作。利用西联把钱从中国汇往美国有以下三种方法:

西联的网点直接办理

光大银行和农业银行可以在个人网银直接发出西联汇款

使用“银联在线”发出汇款

使用西联汇款当然也是有手续费的,如下图所示(银联在线的上限是7499美元)。

西联汇款手续费
  1. 国内ATM卡直接美国取现

随着国内的人来美国的越来越多,美国对中国各种卡的支持力度也在逐渐上升,不少热门地点的商家都纷纷开始支持银联卡直接刷卡了。银联借记卡应该也都可以在带有银联、Pulse和STAR标的ATM机取款,差不多应该是涵盖了绝大部分美国的ATM机了。

银联卡ATM取现采用的是即时的银联汇率,也要注意手续费问题:

国内发卡行手续费。

美国ATM提供商收取的ATM使用费。

除此之外,需要注意的是国内银行限制了银联借记卡在境外每天的取现额度,一般是一天1w人民币。美国不少ATM也限制了单日的取款限额。所以通过此方法换汇更适合有急事需要少量美元的朋友,

推荐汇款方式

目前看来最好的汇款方式:

普通汇款:支付宝

最省钱:人肉带现金,以及汇票

小额即时取款:部分银联借记卡

小额即时汇款:汇丰全球转账

总的来说,大部分时候推荐支付宝国际汇款。相比银行电汇,国内部分的手续费少得多。国外因为Citibank就是中间行,要是直接汇到Citi的账号,或是Discover Checking,那么就避免了Domestic Wire Fee。此外支付宝支付的汇率并不坑,和其他银行的汇卖价是差不多的,因此这方面不用太担心。

人肉现金的话,一定注意安全!超过1w美元现金一定要按规定上报美国海关。

选择国内开具汇票直接在存了美国也是一个很、不错的选择,美国这边最好选择BOA这样的限额宽松的银行。

如果是选择银联借记卡境外取现的话,最好是选择那种免国内银行手续费的,比如华夏银行、成都银行金卡等。

(来源:小站留学)

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即将去留学的你们,生活费、学费等等都是由父母从国内汇过来的,但你要知道国际汇款并不是一件容易事。经常一笔汇款到我们手上时已经被扣了30-50刀手续费了,更别说汇款时父母需要交的手续费了。在这里,来为大家总结下中美间汇款的各种方式。
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